लक्ष्मी विलास बैंक संकट

हाल ही में, भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने चेन्नई स्थित Lakshmi Vilas Bank Ltd (LVB) पर 30-दिवसीय स्थगन का फैसला किया है।

प्रमुख बिंदु

पृष्ठभूमि:

  • Lakshmi Vilas Bank को 31 मार्च 2019 तक PCA थ्रेसहोल्ड के उल्लंघन को देखते हुए सितंबर 2019 में त्वरित सुधारात्मक कार्रवाई [prompt corrective action (PCA)] ढांचे के तहत रखा गया था।
  • RBI ने कुछ सुधारात्मक सुधारात्मक कार्रवाई (PCA) फ्रेमवर्क के एक हिस्से के रूप में निर्दिष्ट किया है, तीन मापदंडों के संदर्भ में, 1]भारित संपत्ति अनुपात [ capital to risk weighted assets ratio (CRAR)], 2]शुद्ध गैर-निष्पादित परिसंपत्ति [net non-performing assets (NPA)] और 3]रिटर्न ऑन एसेट्स Return on Assets [(RoA)] इस तरह के ट्रिगर पॉइंट मारने वाले बैंकों के संबंध में कुछ संरचित और विवेकाधीन कार्यों की शुरुआत के लिए।
  • विभिन्न विकासों को ध्यान में रखने के बाद, RBI इस निष्कर्ष पर पहुंचा था कि जमाकर्ताओं के हितों की रक्षा करने और वित्तीय और बैंकिंग स्थिरता के हित में एक विश्वसनीय पुनरुद्धार योजना के अभाव में, बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949 की धारा 45 के तहत स्थगन लागू करने के लिए केंद्र सरकार के पास आवेदन करने के अलावा कोई विकल्प नहीं है।

Lakshmi Vilas Bank Crisis
Lakshmi Vilas Bank Crisis

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Lakshmi Vilas Bank Ltd द्वारा चुनौती दी गई:

  • Domino Effect of Yes Bank Crisis:  मार्च 2020 में आरबीआई और भारतीय स्टेट बैंक की अगुवाई में बैंकों द्वारा धोखाधड़ी करने वाले यस बैंक को बाहर करने के बाद LVB प्रकरण शुरू हुआ।
    • यस बैंक ने 2018 में IL & FS के पतन से उजागर भारत के  shadow banking संकट से व्यापक नुकसान का वर्णन किया।
    • इसी तर्ज पर Punjab and Maharashtra Cooperative Bank को लोन घोटाले की चपेट में लेकर बैंकों, खासकर सहकारी बैंकों के जोखिम को उजागर किया गया।
  • नेट वर्थ में गिरावट: Lakshmi Vilas Bank की वित्तीय स्थिति में लगातार गिरावट आई है, जिससे पिछले तीन वर्षों में बैंक के निवल मूल्य में लगातार गिरावट आई है।
    • बैंक के लगभग एक-चौथाई अग्रिमों ने खराब संपत्ति को बदल दिया गया है।
  • पूंजी जुटाने की अपर्याप्तता: Lakshmi Vilas Bank मुद्दों को संबोधित करने के लिए पर्याप्त पूंजी नहीं जुटा पा रहा है और जमा की निरंतर निकासी और तरलता के निम्न स्तर का भी अनुभव कर रहा है।
  • गवर्नेंस इश्यूज: हाल के वर्षों में गंभीर गवर्नेंस इश्यूज के कारण बैंक का प्रदर्शन खराब हुआ है।
  • प्रमोटरों की कमी: ऐसे कई बैंकों के साथ Lakshmi Vilas Bank के कामकाज की जांच की जा रही है, क्योंकि उनमें से अधिकांश के पास मजबूत प्रमोटर नहीं हैं, जिससे वे विलय के लिए लक्षित हैं।
  • बढ़ती एनपीए: इसकी सकल गैर-निष्पादित परिसंपत्तियां (net non-performing assets (NPA)) जून 2020 तक इसकी अग्रिम संख्या का 25.4% थी, जबकि 2019 में यह 17.3% थी। जिसके कारण, यह अपनी बैलेंस शीट को बढ़ाने के लिए पूंजी जुटाने में असमर्थ थी।
    • बैंकिंग क्षेत्र में एनपीए बढ़ने की आशंका है क्योंकि महामारी लोगों और कंपनियों के नकदी प्रवाह को प्रभावित करती है।

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निवेशकों पर प्रभाव:

  • इक्विटी कैपिटल पूरी तरह से बंद लिखा जाएगा, जिसका अर्थ है कि मौजूदा शेयरधारकों को अपने निवेश पर कुल नुकसान का सामना करना पड़ता है जब तक कि द्वितीयक बाजार में खरीदार नहीं होते हैं जो इन पर कुछ मूल्य लिख सकते हैं।
  • व्यक्तिगत निवेशकों को AT-1 bonds में अपने निवेश पर नुकसान का सामना करना पड़ेगा।
    • Basel-III framework के आधार पर आरबीआई के नियमों के अनुसार, AT-1 बॉन्ड में मूल नुकसान अवशोषण विशेषताएं हैं, जो पूर्ण राइट-डाउन या इक्विटी में रूपांतरण का कारण बन सकती हैं।
  • Lakshmi Vilas Bank के शेयर 20% कम सर्किट पर बंद हुए, जिसका मतलब है कि केवल विक्रेता और कोई खरीदार नहीं होगा।
    • निचला सर्किट वह सीमा है जिसके नीचे स्टॉक मूल्य किसी विशेष ट्रेडिंग दिवस पर व्यापार नहीं कर सकता है।
    • इन विनियामक तंत्रों ने आतंक-बिक्री को रोकने के लिए एक एक्सचेंज पर अस्थायी रूप से व्यापार को रोकने के लिए रखा।

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RBI द्वारा किए गए उपाय:

  • RBI निजी बैंकों और बड़ी गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (NBFC) के प्रदर्शन की निगरानी करता है।
  • Lakshmi Vilas Bank पर, इसने एक अधिस्थगन लगाया है जिसकी नकद आहरण सीमा रुपये में 25,000 रुपये तक कैप की गई है।
  • इसने DBS Bank India के साथ इसके समामेलन के लिए एक मसौदा योजना भी रखी है।
    • DBS Bank India और Lakshmi Vilas Bankकी संयुक्त बैलेंस शीट प्रस्तावित समामेलन के बाद स्वस्थ रहेगी, जिसमें capital to risk weighted assets ratio (CRAR) 12.51% और Common Equity Tier-1 (CET-1)  9.61% है, अतिरिक्त पूंजी के infusion को ध्यान में रखे बिना।
      • CET-1 कैपिटल में इक्विटी इंस्ट्रूमेंट्स शामिल हैं जहां रिटर्न बैंकों के प्रदर्शन से जुड़ा होता है और इसलिए शेयर की कीमत का प्रदर्शन होता है।उनमें कोई परिपक्वता नहीं है।
    • सितंबर 2019 में, बैंकों के विलय, 10 सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों को चार मेगा राज्य-स्वामित्व वाले बैंकों में समेकित करने के लिए, पूंजी के बेहतर प्रबंधन में मदद करने के लिए तीव्रता से घोषणा की गई थी।
  • छोटे जमाकर्ताओं के लिए एक सुरक्षा जाल डिपॉजिट इंश्योरेंस एंड क्रेडिट गारंटी कॉरपोरेशन (DICGC) है, जो RBI की सहायक कंपनी है, जो रुपये तक का बीमा कवर देती है। बैंकों में 5 लाख जमा
  • RBI अन्य बैंकों और वित्तीय संस्थानों द्वारा पूंजी डालने के लिए कह सकता है, जो कि पुनर्निमित इकाई में इक्विटी पूंजी में डाल सकता है।
    • बजट 2019 ने सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों को अपने पूंजी भंडार को बढ़ाने और अर्थव्यवस्था में ऋण प्रवाह बढ़ाने में मदद करने के लिए 70,000 करोड़ रुपये के बैंक पुनर्पूंजीकरण कार्यक्रम की घोषणा की थी।

आगे की राह

  • ये बैंक संकट बिल्कुल नए या अनूठे नहीं हैं और बढ़ते बुरे ऋणों के साथ उनकी समस्याएं वित्तीय क्षेत्र में वास्तविक संपत्ति से लेकर बिजली और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों में अंतर्निहित संकटों को दर्शाती हैं।
  • सितंबर 2020 में, K V Kamath की अध्यक्षता वाली एक विशेषज्ञ समिति ने महामारी के कारण तनाव के तहत कॉरपोरेट उधारकर्ताओं के लिए एकमुश्त ऋण पुनर्गठन खिड़की के लिए आवश्यक वित्तीय मापदंडों पर सिफारिशें दीं, जो समय-विशेष की चिंताओं से निपटने में मदद करेंगी।
  • यह संकट विभिन्न हितधारकों के लिए अपने मौजूदा ढांचे की समीक्षा करने और समय पर जरूरतों के अनुरूप उन्हें संशोधित करने का अवसर प्रदान करता है।

Source: IE

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